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CONTA MARGEM

O QUE É A CONTA MARGEM?

  • É uma linha de crédito que permite multiplicar até 4 vezes os ativos disponíveis na sua conta BiG, sem necessidade de livranças ou avais pessoais.
  • Possibilidade de utilizar o crédito para fazer face a despesas como gastos pessoais, compra de carro, férias, formação ou compra de casa, bem como para investir em ativos financeiros.
  • Os juros são calculados apenas pelo montante utilizado e não pela linha total, aplicando-se uma comissão mensal de imobilização sobre o montante de crédito disponibilizado e não utilizado.
  • Flexibilidade de utilização, podendo fazer reembolsos e utilizações a qualquer momento sem custos.

COMO UTILIZAR A CONTA MARGEM

Montante

O montante ativado na Conta Margem é atribuído de acordo com a seguinte tabela:

Valores Elegíveis Plafond atribuído
Entre 10.000€ e 18.750€ 75.000€
> 18.750€ 4x Valores Elegíveis

A utilização do montante está condicionada à existência de capitais próprios, sendo o saldo disponível para utilização no máximo 4x os valores elegíveis.

Utilização de plafond

Para utilização do plafond, basta selecionar a opção Utilizar/Reembolsar. Ao efetuar a utilização, a conta liquidez é de imediato creditada pelo valor especificado e o plafond reduzido pelo mesmo valor. A partir deste momento, o valor está disponível para novos investimentos ou fazer face a necessidades de liquidez recorrente.

A data-valor atribuída à utilização é a do próprio dia se for efetuada em dia útil até às 15h, caso contrário dia útil seguinte.

Exemplo para uma linha de crédito de 75.000€:
Plafond ativado: 75.000€
Valores elegíveis: 12.000€
Saldo disponível para utilização imediata: 48.000€

Reembolso de plafond

Para reembolsar plafond, total ou parcialmente, basta igualmente selecionar a opção Utilizar/Reembolsar. Após confirmação da operação, a conta liquidez é debitada pelo valor selecionado e o plafond aumentado pelo mesmo valor.

A data-valor atribuída ao reembolso é a do próprio dia se for efetuado em dia útil até às 15h, caso contrário dia útil seguinte.

Prazo

O contrato de conta margem tem uma validade de 6 meses, com possibilidade de renovações automáticas por iguais períodos.

A contratação da linha de conta margem e consequentes renovações estão sujeitas a apreciação prévia e análise de risco de crédito, podendo haver necessidade de constituição de garantias que o Banco considere idóneas.

Call Margin

Durante toda a vigência do contrato, é obrigatório a manutenção da relação crédito utilizado < valores elegíveis.

Se, em determinada altura, o valor de mercado dos valores elegíveis que compõem a carteira, descer ao ponto que a relação crédito utilizado < valores elegíveis não se mantenha, a conta entra em call margin, havendo necessidade de regularização, mediante venda de títulos por forma a repor a relação.

Em situação de call margin, o BiG pode a qualquer momento proceder à venda de títulos até que seja satisfeita a relação crédito utilizado < valores elegíveis.

TAXAS DE JURO

Conforme o total de ativos (EUR) correspondente ao somatório do total de recursos, produtos de poupança e plataformas de trading em todas as contas onde o Cliente é titular ou co-titular aplica-se as taxas de juro conforme tabelas em baixo:

Total de Ativos até 499.999,99

MONTANTE UTILIZADO (EUR) TAXA APLICÁVEL TAXA ACTUAL TAE
Até 24.999,99 Taxa Base + 2,25% 4,50% 4,7051%
Entre 25.000,00 e 249.999,99 Taxa Base + 1,00% 3,25% 3,3261%
Entre 250.000,00 e 499.999,99 Taxa Base + 0,50% 2,75% 2,7958%
Superior ou igual a 500.000,00 Taxa Base 2,25% 2,2787%

Total de Ativos entre 500.000,00 e 999.999,99

MONTANTE UTILIZADO (EUR) TAXA APLICÁVEL TAXA ACTUAL TAE
Até 24.999,99 Taxa Base + 0,50% 2,75% 2,8933%
Entre 25.000,00 e 249.999,99 Taxa Base + 0,50% 2,75% 2,8120%
Entre 250.000,00 e 499.999,99 Taxa Base + 0,50% 2,75% 2,7958%
Superior ou igual a 500.000,00 Taxa Base 2,25% 2,2787%

Total de Ativos igual ou superior a 1.000.000,00

MONTANTE UTILIZADO (EUR) TAXA APLICÁVEL TAXA ACTUAL TAE
Até 24.999,99 Taxa Base 2,25% 2,3809%
Entre 25.000,00 e 249.999,99 Taxa Base 2,25% 2,3002%
Entre 250.000,00 e 499.999,99 Taxa Base 2,25% 2,2841%
Superior ou igual a 500.000,00 Taxa Base 2,25% 2,2787%

A Taxa Base é a taxa de referência do BiG para operações activas, sendo publicada diariamente nesta página. Actualmente a taxa base está fixada em 2,25%.

Os juros são calculados diariamente sobre o saldo em dívida em cada dia e debitados mensalmente na Conta de Liquidez. Estão sujeitos a imposto de selo sobre juros de 4% e a imposto de selo sobre descoberto de 0,04% sobre o crédito utilizado médio mensal.

O cálculo dos juros diários é efectuado segundo a seguinte formula:

Juro diário = saldo diário utilizado * Taxa actual / 360

Existe comissão anual de imobilização de 0,25% sobre o plafond não utilizado calculada diariamente e debitado mensalmente na Conta de Liquidez. Os valores sujeitos a esta comissão podem ser consultados na rúbrica “saldo disponível para utilização imediata” na área de conta margem em Minha Conta >> Investimentos >> Conta Margem. A base anual utilizada é 360 dias.

No momento da activação/reforço é debitada uma comissão de activação/reforço de 25 euros. Acresce imposto de selo de 4% sobre as comissões.

Nota: Os reembolsos e utilizações de conta margem efectuados até às 15:00 têm data valor do próprio dia. Após essa hora, será considerada a data valor do dia útil seguinte.

CUIDADOS A TER

Sempre que o valor da carteira elegível baixar o total do investimento permitido, não respeitando a relação crédito utilizado < valores elegíveis, é enviado um aviso por email, informando da necessidade de reforço imediato da conta margem.

A partir deste momento, os valores mobiliários podem ser automaticamente liquidados até que crédito utilizado < valores elegíveis, caso não haja regularização.

A situação de conta margem pode ser consultado a qualquer momento em Minha Conta >> Investimentos >> Conta Margem.

Riscos do Investimento com crédito

A utilização de crédito em conta margem, para investimento em Bolsa, pode aumentar consideravelmente o risco e a exposição às variações de mercado.

  • No caso dos títulos que compõem a carteira sofrerem descidas consideráveis, pode haver necessidade de reforço da conta.
  • As mais-valias obtidas podem não cobrir na totalidade o custo de crédito em conta margem, nomeadamente, o valor dos juros a pagar.
  • Sobre o montante de crédito disponibilizado e não utilizado será cobrada mensalmente uma comissão de imobilização.