CRÉDITO
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CONTA MARGEM
O QUE É A CONTA MARGEM?
- É uma linha de crédito que permite multiplicar até 4 vezes os ativos disponíveis na sua conta BiG, sem necessidade de livranças ou avais pessoais.
- Possibilidade de utilizar o crédito para fazer face a despesas como gastos pessoais, compra de carro, férias, formação ou compra de casa, bem como para investir em ativos financeiros.
- Os juros são calculados apenas pelo montante utilizado e não pela linha total, aplicando-se uma comissão mensal de imobilização sobre o montante de crédito disponibilizado e não utilizado.
- Flexibilidade de utilização, podendo fazer reembolsos e utilizações a qualquer momento sem custos.
COMO UTILIZAR A CONTA MARGEM
Montante
O montante ativado na Conta Margem é atribuído de acordo com a seguinte tabela:
| Valores Elegíveis | Plafond atribuído | |
|---|---|---|
| Entre 10.000€ e 18.750€ | 75.000€ | |
| > 18.750€ | 4x Valores Elegíveis |
A utilização do montante está condicionada à existência de capitais próprios, sendo o saldo disponível para utilização no máximo 4x os valores elegíveis.
Utilização de plafond
Para utilização do plafond, basta selecionar a opção Utilizar/Reembolsar. Ao efetuar a utilização, a conta liquidez é de imediato creditada pelo valor especificado e o plafond reduzido pelo mesmo valor. A partir deste momento, o valor está disponível para novos investimentos ou fazer face a necessidades de liquidez recorrente.
A data-valor atribuída à utilização é a do próprio dia se for efetuada em dia útil até às 15h, caso contrário dia útil seguinte.
| Exemplo para uma linha de crédito de 75.000€: | ||
|---|---|---|
| Plafond ativado: | 75.000€ | |
| Valores elegíveis: | 12.000€ | |
| Saldo disponível para utilização imediata: | 48.000€ |
Reembolso de plafond
Para reembolsar plafond, total ou parcialmente, basta igualmente selecionar a opção Utilizar/Reembolsar. Após confirmação da operação, a conta liquidez é debitada pelo valor selecionado e o plafond aumentado pelo mesmo valor.
A data-valor atribuída ao reembolso é a do próprio dia se for efetuado em dia útil até às 15h, caso contrário dia útil seguinte.
Prazo
O contrato de conta margem tem uma validade de 6 meses, com possibilidade de renovações automáticas por iguais períodos.
A contratação da linha de conta margem e consequentes renovações estão sujeitas a apreciação prévia e análise de risco de crédito, podendo haver necessidade de constituição de garantias que o Banco considere idóneas.
Call Margin
Durante toda a vigência do contrato, é obrigatório a manutenção da relação crédito utilizado < valores elegíveis.
Se, em determinada altura, o valor de mercado dos valores elegíveis que compõem a carteira, descer ao ponto que a relação crédito utilizado < valores elegíveis não se mantenha, a conta entra em call margin, havendo necessidade de regularização, mediante venda de títulos por forma a repor a relação.
Em situação de call margin, o BiG pode a qualquer momento proceder à venda de títulos até que seja satisfeita a relação crédito utilizado < valores elegíveis.
TAXAS DE JURO
Conforme o total de ativos (EUR) correspondente ao somatório do total de recursos, produtos de poupança e plataformas de trading em todas as contas onde o Cliente é titular ou co-titular aplica-se as taxas de juro conforme tabelas em baixo:
Total de Ativos até 499.999,99
| MONTANTE UTILIZADO (EUR) | TAXA APLICÁVEL | TAXA ACTUAL | TAE | |
|---|---|---|---|---|
| Até 24.999,99 | Taxa Base + 2,25% | 7,25% | 7,6115% | |
| Entre 25.000,00 e 249.999,99 | Taxa Base + 1,00% | 6,00% | 6,1962% | |
| Entre 250.000,00 e 499.999,99 | Taxa Base + 0,50% | 5,50% | 5,6521% | |
| Superior ou igual a 500.000,00 | Taxa Base | 5,00% | 5,1218% |
Total de Ativos entre 500.000,00 e 999.999,99
| MONTANTE UTILIZADO (EUR) | TAXA APLICÁVEL | TAXA ACTUAL | TAE | |
|---|---|---|---|---|
| Até 24.999,99 | Taxa Base + 0,50% | 5,50% | 5,7536% | |
| Entre 25.000,00 e 249.999,99 | Taxa Base + 0,50% | 5,50% | 5,6690% | |
| Entre 250.000,00 e 499.999,99 | Taxa Base + 0,50% | 5,50% | 5,6521% | |
| Superior ou igual a 500.000,00 | Taxa Base | 5,00% | 5,1218% |
Total de Ativos igual ou superior a 1.000.000,00
| MONTANTE UTILIZADO (EUR) | TAXA APLICÁVEL | TAXA ACTUAL | TAE | |
|---|---|---|---|---|
| Até 24.999,99 | Taxa Base | 5,00% | 5,2282% | |
| Entre 25.000,00 e 249.999,99 | Taxa Base | 5,00% | 5,1442% | |
| Entre 250.000,00 e 499.999,99 | Taxa Base | 5,00% | 5,1274% | |
| Superior ou igual a 500.000,00 | Taxa Base | 5,00% | 5,1218% |
A Taxa Base é a taxa de referência do BiG para operações activas, sendo publicada diariamente nesta página. Actualmente a taxa base está fixada em 5,00%.
Os juros são calculados diariamente sobre o saldo em dívida em cada dia e debitados mensalmente na Conta de Liquidez. Estão sujeitos a imposto de selo sobre juros de 4% e a imposto de selo sobre descoberto de 0,04% sobre o crédito utilizado médio mensal.
O cálculo dos juros diários é efectuado segundo a seguinte formula:
Juro diário = saldo diário utilizado * Taxa actual / 360
Existe comissão anual de imobilização de 0,25% sobre o plafond não utilizado calculada diariamente e debitado mensalmente na Conta de Liquidez. Os valores sujeitos a esta comissão podem ser consultados na rúbrica “saldo disponível para utilização imediata” na área de conta margem em Minha Conta >> Investimentos >> Conta Margem. A base anual utilizada é 360 dias.
No momento da activação/reforço é debitada uma comissão de activação/reforço de 25 euros. Acresce imposto de selo de 4% sobre as comissões.
Nota: Os reembolsos e utilizações de conta margem efectuados até às 15:00 têm data valor do próprio dia. Após essa hora, será considerada a data valor do dia útil seguinte.
CUIDADOS A TER
Sempre que o valor da carteira elegível baixar o total do investimento permitido, não respeitando a relação crédito utilizado < valores elegíveis, é enviado um aviso por email, informando da necessidade de reforço imediato da conta margem.
A partir deste momento, os valores mobiliários podem ser automaticamente liquidados até que crédito utilizado < valores elegíveis, caso não haja regularização.
A situação de conta margem pode ser consultado a qualquer momento em Minha Conta >> Investimentos >> Conta Margem.
Riscos do Investimento com crédito
A utilização de crédito em conta margem, para investimento em Bolsa, pode aumentar consideravelmente o risco e a exposição às variações de mercado.
- No caso dos títulos que compõem a carteira sofrerem descidas consideráveis, pode haver necessidade de reforço da conta.
- As mais-valias obtidas podem não cobrir na totalidade o custo de crédito em conta margem, nomeadamente, o valor dos juros a pagar.
- Sobre o montante de crédito disponibilizado e não utilizado será cobrada mensalmente uma comissão de imobilização.
Por favor leia o