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CONTA MARGEM

O QUE É A CONTA MARGEM?

A Conta Margem é uma linha de crédito que permite alavancar até 5 vezes os activos disponíveis na sua conta BiG, sem necessidade de livranças ou avais pessoais.

Através do crédito em Conta Margem, é possível utilizar os depósitos, títulos ou outros activos como garantia de um empréstimo, que se poderá destinar a novos investimentos ou fazer face a necessidades de liquidez corrente.

Os títulos que podem ser utilizados como garantia do crédito em Conta Margem estão definidos na página de Valores Elegíveis. A Conta Margem está disponível a qualquer cliente que tenha no mínimo 10.000€ de valores elegíveis.

Plafond

A Conta Margem terá um plafond atribuído de acordo com a seguinte tabela:

Valores Elegíveis Plafond atribuído
Entre 10.000€ e 18.750€ 75.000€
> 18.750€ 4x Valores Elegíveis

Em qualquer dos casos apenas poderá utilizá-lo até ao máximo de 4x os seus ativos elegíveis.

Juros e Encargos

As taxas de juro aplicáveis são relativamente baixas quando comparadas com as principais formas de crédito alternativas e incidem apenas sobre os montantes de crédito efectivamente utilizados e não sobre a totalidade do montante disponível. Consultar taxas.

Os juros são calculados diariamente sobre o saldo em dívida em cada dia e debitados mensalmente na conta liquidez. Estão sujeitos a imposto de selo sobre juros de 4% e a imposto de selo sobre descoberto de 0.04% sobre o crédito utilizado médio mensal.

COMO UTILIZAR A CONTA MARGEM

A Conta Margem terá um plafond atribuído de acordo com a seguinte tabela:

Valores Elegíveis Plafond atribuído
Entre 10.000€ e 18.750€ 75.000€
> 18.750€ 4x Valores Elegíveis

Em qualquer dos casos apenas poderá utilizá-lo até ao máximo de 4x os seus ativos elegíveis.

O cliente poderá, a qualquer momento, utilizar a totalidade ou parte do plafond de crédito previamente activado, até ao valor máximo de 4 vezes o valor dos seus activos, excluindo títulos não elegíveis e o crédito utilizado.

Para tal, bastará seleccionar a opção Utilizar/Reembolsar. Ao efectuar esta utilização, a sua conta liquidez será de imediato creditada pelo valor especificado e o seu plafond disponível para utilização será reduzido pelo mesmo montante.

Após utilizar a Conta Margem terá o montante utilizado disponível na sua conta liquidez, podendo investir ou transferir/levantar o montante que entender, desde que, garanta a manutenção da seguinte relação: crédito utilizado < valores elegíveis.

Se, em dada altura, o valor de mercado dos títulos elegíveis descer ao ponto de não se manter a fórmula acima descrita, entrará em call margin, altura em que receberá um e-mail a indicar que o BiG poderá a qualquer momento proceder à venda de títulos da sua carteira por forma a repor a relação acima descrita.

Sempre que pretender reembolsar o empréstimo total ou parcialmente poderá seleccionar a opção Utilizar/Reembolsar e, de imediato, será debitada a sua conta liquidez e reembolsado o montante em crédito. A partir deste momento deixará de pagar juros sobre o montante utilizado.

TAXAS DE JURO

MONTANTE UTILIZADO (EUR) TAXA APLICÁVEL TAXA ACTUAL TAE
Até 24.999,99 Taxa Base + 2,00% 5,00% 5,2282%
Entre 25.000,00 e 249.999,99 Taxa Base + 1,00% 4,00% 4,1017%
Entre 250.000,00 e 499.999,99 Taxa Base + 0,50% 3,50% 3,5676%
Superior ou igual a 500.000,00 Taxa Base 3,00% 3,0470%

A Taxa Base é a taxa de referência do BiG para operações activas, sendo publicada diariamente nesta página. Actualmente a taxa base está fixada em 3,00%.

Os juros são calculados diariamente sobre o saldo em dívida em cada dia e debitados mensalmente na Conta de Liquidez. Estão sujeitos a imposto de selo sobre juros de 4% e a imposto de selo sobre descoberto de 0.04% sobre o crédito utilizado médio mensal.

O cálculo dos juros diários é efectuado segundo a seguinte formula:

Juro diário = saldo diário utilizado * Taxa actual / 360

Não existe comissão de imobilização (isto é, a não utilização de um plafond aprovado não tem custos). A base anual utlizada é 360 dias.

No momento da activação/reforço é debitada uma comissão de activação/reforço de 25 euros. Acresce imposto de selo de 4% sobre as comissões.

Nota: Os reembolsos e utilizações de conta margem efectuados até às 15:00 têm data valor do próprio dia. Após essa hora, será considerada a data valor do dia útil seguinte.

CUIDADOS A TER

Podem surgir situações de call margin - isto é, se em momentos de queda acentuada das cotações, o valor da carteira descer abaixo dos mínimos estabelecidos, o BiG notificará o cliente via e-mail para reforçar a sua conta ou proceder à venda de títulos. No caso de o cliente não proceder a esse reforço de margem ou venda de títulos, o BiG poderá a qualquer momento executar a venda automática da quantidade de títulos necessária à reposição da relação:

Valor utilizado Conta Margem < Valores elegíveis

Como forma de reduzir o risco envolvido recomendamos os seguintes cuidados:

  • Não utilização dos limites de crédito na sua totalidade. Dessa forma poderá beneficiar da alavancagem da sua carteira e dos baixos custos de financiamento, reduzindo o risco de frequentes call margins.
  • Utilização de alavancagem sobretudo com títulos que apresentem menores variações de preço e que tenham ponderadores mais elevados.
  • Ter sempre o contacto de e-mail associado à sua conta válido e consultá-lo regularmente.